収入証明書不要で簡単キャッシング！レイクなら難しい事一切なし！

イザという時に備えて、ポケットにキャッシングカードを備えておくことは社会人としての嗜みでしょう。

今や堅実な家庭生活を建設し、家計を計画的にコントロールするための強力なツールとしてキャッシングカードは欠かすことができないとも言われています。

必要な時に即時キャッシングすることができるということがカードローンの最大の魅力。

だからこそ、事前にカードローンを用意しておこうという話にもなるのですが、だからこそ、カードローン選びにも大切なのがスピードと手軽さということになるのです。

カードローンはスピードと手軽さがポイント

カードローンをおおまかに分類すると２つに分けることができます。それらメリットとデメリットとを整理することで、カードローンの傾向を理解することができるでしょう。

そうすれば、どのようなカードローンを選ぶべきかを明らかにすることができるはずです。

銀行系カードローン

銀行系カードローンは、銀行が発行しているカードローンということになります。

昔は申し込んでも時間が掛かり、申し込み書類も煩雑、審査も厳しいということで知られていましたが、昨今では消費者金融業者との業務提携によってかなり緩和されているようです。

メリット	デメリット
総量規制対象外	審査が厳しい
限度額が大きい	時間がかかる
金利が比較的低い

消費者金融系カードローン

テレビでコマーシャルをしているような有名・大手の消費者金融業者でのキャッシングスタイルは従来の毎回申込してキャッシングするというものではなく、銀行と同様に利用限度額を設定したカードローンを発行することが普通になってきました。

メリット	デメリット
審査が銀行より緩い	総量規制対象
早い	限度額が銀行より小さい
	金利が比較的高い

このような比較をすると消費者金融系の方が銀行系より金利面で不利であることが目につくと思います。

しかし、実際には年利で２％程度の違いだということもあり、利用の仕方によって不利さは大きく変化してくるのです。

それなら消費者金融系カードローンに申し込む時に、どの程度の手続きが必要なのでしょうか。

申し込みして必要書類を提示します。それを受けて業者では審査を行い、カードローンが発行されることになります。キャッシングに際して業者の審査が義務付けられているのです。

でも本当にキャッシングするためには？

必要書類

申し込みに際して求められる書類は基本的には「本人確認書類」だけという場合がほとんどのようです。

キャッシング利用のポイントのひとつは手軽さですから、必要書類が少ないことがとても重要です。必要書類が必要となればその分、余計な手間が必要になります。

本人確認書類として認められているものは次のようなものです。

• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• 国税・地方勢の領収書、納税証明書
• 社会保険料の領収書、請求書
• 公共料金の領収書、請求書
• 住民票の写し、住民票の記載事項証明書

これらの本人確認書類の中から一番審査に通りやすい書類１点を選ぶなら、健康保険証ということになるでしょう。

一般的に身分証明書といえば運転免許証と考える方が大半でしょうから、このことは意外に思われるかもしれません。これは意外なコツになっています。

しかし、時としてそれ以外の書類提示を求められることがあるのです。それが「収入証明書類」ということになります。

この収入証明書として受け付けてもらえるものにもいろいろな種類があります。これらの書類を整理しておくと次のようになります。

収入証明書類として使用できる書類例は次の通りです。

就業先が発行する書類
源泉徴収票
給与明細書（直近２ヶ月＋１年分の賞与明細書）
自治体が発行する書類
確定申告書
市民税・県民税決定通知書
課税証明書、通知書
所得証明書、通知書

これらの書類を用意することはそれなりに大変なことではないでしょうか？源泉徴収票が発行されるは基本的に年に一回でしょうから、少なくとも１年必要になります。

どうでしょうか。このような書類が必要になってしまったらキャッシングは難しくなりますよね。

でも安心してください。これらの収入証明書類がいつも必要になってしまうわけではありません。

「慎重審査」と呼ばれる特別な審査をすることになった場合にこれらの証明収入書類の提出を求められるということがほとんどのようです。

慎重審査になると収入証明書類が必要になります。これは避けた方が賢明です。

慎重審査が必要になってしまうと消費者金融業者でキャッシングする意味が激しく損なわれることになってしまいます。

ですからこの慎重審査が必要になってしまうケースを意識的に避けることが大切です。その問題になるケースは次のようなものがあります。

• １社の限度額の申し込みが５０万円以上である
• 他社の利用残高を含めると１００万円以上になる

消費者金融業者が行う審査の内容

前述したような慎重審査になってしまうと消費者金融業者を利用するメリットはなくなってしまうかもしれません。

しかし慎重審査ではないのであれば、審査内容にそれほど心配する必要はないといえるでしょう。審査は基本的に自己申告に基づくものになるからです。

審査項目を目的ごとに分けてみれば、次のような項目を審査することになっています。これらを業者が調べて確認するのです。

資格試験の審査とは異なり、契約を結ぶ上で障害となるような問題がなければそれでよいという性質の審査なのです。

• 申し込み書類の不備
• 本人確認書類記載事項
• 個人信用情報の利用履歴
• 就労先の在籍確認

これらの中で頻繁に問題にされるのが、個人信用情報の利用履歴と就労先の在籍確認ということになるでしょう。

しかし、個人信用情報の利用履歴は過去の取引を記録しているだけであり、利用上の事故などがなければ問題になりません。

そして就労先の在籍確認では、会社に業者から電話が入って就労している事実があることを確認するためのものですから、本人不在であってもカードローンの審査であることはわからないような電話が個人名で入電するだけですから心配は不要でしょう。

さらに派遣会社に登録していて、出向しているようなケースであっても事前に相談をしておくことで、相当の融通をつけることができるようですのでほとんど問題になるケースはないと思われます。

この点に関しては相談ベースだと言えるでしょう。

それでも、消費者金融業者でのカードローンで問題になるケースがあります。それは消費者金融業者ならではの問題であるということができるかも知れません。

それは貸金業法という法律による規制なのです。この法律によって問題になるだろう点は以下の２つ。

• 本人収入に対するキャッシング
• 総量規制で年収の３分の１が上限

過去に利用事故がなくても、利用実績がすでにあるような場合、消費者金融業者であっても審査に慎重になる傾向があるようです。

このことはいつもリスクと向き合っている消費者金融業者としては当然でしょうし、また貸金業法の要請であることも理解が必要です。

このことはしかし、どこかでキャッシングを利用している人たちだけが問題になるのではありません。

実は意識していなくてもローンを利用中である場合が少なからずあるからです。それは例えば、携帯電話、スマートフォンなどの利用が挙げられます。

携帯電話、スマートフォンなどを一括払いで購入する人でなければ、それらは月々の利用料金と本体価格分の支払いを毎月しているはずです。

この本体価格分の支払いは、ローンの支払いになっており、つまりはローンを利用していることになるのです。

つまり初めて消費者金融業者のカードローンを利用する人であっても、既に個人信用情報機関にローン利用記録が収録されている場合があるということになります。

貸金業法に強く規制されている消費者金融業者ではその種の問題を生じる可能性があります。

レイクは銀行発行の消費者金融系カードローン

株式会社新生銀行レイクは一般的に消費者金融業者というイメージが強い大手の金融業者なのですが、実は消費者金融業者ではありません。

レイクは銀行が営業している消費者金融業務という独特の位置を占めているユニークなカードローンになっているのです。（こちらもご参考に→レイクのカードローンの特徴ってどんな感じ？）

かつて大手の消費者金融業者として名を馳せたレイクは、株式会社新生銀行と合併することによってレイクという消費者金融業者ではなくなりました。

レイクは株式会社新生銀行が発行するカードローンのブランドです。ですから銀行による消費者金融系カードローンと言えるでしょう。
　
ここにレイクの利用に大きなメリットがあることが明らかになってきました。その特徴・メリットを整理するなら、以下のようになるはずです。

メリット	デメリット
審査が銀行より緩い	限度額が銀行より小さい
早い	金利が比較的高い
総量規制対象外

評価の仕方によっては、レイクのカードローンは消費者金融業者のカードローンとあまり代わり映えがないということも可能です。

しかし、レイクによるカードローンの最大の魅力は消費者金融カードローンのようでありながら総量規制の対象外であることなのです。

カードローンのスペックは利用可能な融資額・利用限度額とそれらに対する貸付利率（年率％）で表します。

それでは、レイクのカードローンを消費者金融業者のカードローン例、銀行のカードローン例と比較して、カードローンのスペックを確認しておきましょう。

レイクのカードローンスペックを評価する

レイク

融資額：	１万円?５００万円
貸付利率：	４．５％?１８．０％

消費者金融カードローン

利用限度額：	５００万円
年利：	４．８％?１８．０％

銀行カードローン

利用限度額：	８００万円
金利：	４．０％?１４．５％

上記の表を見比べる限り確かに、レイクは決して他の銀行カードローンと比べると有利に見えないと思います。

しかし、少額キャッシングの利用ということに限って考えるならば事情は少しく変化してきます。金利が決定するのは利用料金としての利息だからです。

利息は利用元金と金利、そして利用期間によって計算されます。簡単に言えば、元金が大きくなれば、また利用期間が長くなれば、その分金利の違いが利息に大きく影響してきます。ですから少額のキャッシングを短期利用することが大切なポイントになってきます。

で計算されます。この式を利用して、３万円キャッシングした時の一月分の利息を計算してみましょう。次のようになるはずです。（概算）

金融業者	金利	期間	利息
銀行	１４．５％	３０日	３５８円
レイク	１８．０％	３０日	４４４円

予想した通りでしょうか。レイクの方が８６円利息が高くなっています。しかし、レイクの場合もう一つ有利な条件があるのです。それはＡＴＭの利用料が無料だということなのです。ですから銀行で利用料が必要になるとその損得は逆転してしまうことになるのです。

利用時、返済時にＡＴＭを利用することは非常に便利でしょう。しかし、ＡＴＭの利用には手数料が必要な場合が少なくありません。

利用者が負担しなければならない利用料はキャッシングの際、利息の支払いと同じように支払い項目として負担になります。

レイクは一見金利が高く不利に見えますが、実はＡＴＭ利用料が無料なので、その分負担額が低減されると考えることが可能なのです。

そしてＡＴＭ利用料を負担額として勘案すると少額キャッシングでは、レイクは非常にお得なカードローンだということになります。

レイクの利用の方法は、消費者金融業者と同等以上の機能を実現しているということができるでしょう。

レイクを利用するためには申し込みをしなければなりません。そして幾つかの手続きを経てキャッシング実行に至ります。その流れをここで概観しておきましょう。

いろいろな方法で申込みできます

レイクは消費者金融業者と見た目がほとんど変わりません。そして申し込み方法も利用者の便宜に最大限の配慮をしているといえるでしょう。

利用者の都合に合わせて使いやすいものを選択することができます。次に申し込み方法を一覧しておきます。

• パソコン・スマートフォン
• 携帯電話
• 自動契約機
• 電話
• 郵送

時代はパソコン・スマートフォンを利用して申し込みをすることが最も便利であることを約束しています。

しかし、場合によっては直接自動契約機の場所へ行って申し込みをする方が簡単という場合もあるでしょう。

また電話での申し込みであれば担当者と話をしながら、申し込みをすることが可能であり、よくわからないといった場合は便利です。

これらを活用することで２４時間３６５日申し込みすることができるようになっているのです。

ネット経由の申し込みでは仮審査結果をすぐに確認できます

原則８時１０分?２１時５０分まで（毎月第三日曜は８時１０分?１９時）に、パソコン・スマートフォンなどを利用してネット経由の申し込みをした場合、審査結果が表示されるようになっています。これによって申し込みと仮審査との時間差はなくなりました。

本人確認書類を送信と契約手続き

本人確認書類の提示と契約手続きについてレイクのホームページに記載が見られます。この手続きでは、以下の３通りが用意されているようです。

それぞれの具体的方法については申し込みの段階に応じて支持されるようになっているようです。

• インターネット
• 自動契約機
• 郵送

振込みキャッシング利用

ネット利用で申し込みをした場合、カードの郵送を待たずレイクを利用することができるようです。

インターネット経由でキャッシング依頼すれば即日振り込みを実行してもらえることになっており、これを使うことで最短のキャッシングが実現されるのです。

カード、書類の送付と契約

従来通り、カードでキャッシングすることも当然可能になっています。

契約後送付されてくるカードを使えば、全国に設置されているレイクＡＴＭ、提携ＡＴＭを利用してキャッシングすることが可能です。この場合ＡＴＭの使用手数料無料というのが嬉しいですね。

それでは即日キャッシングのコツをおさらいしましょう

何よりも慎重審査を回避して収入証明書類を省く工夫を忘れないことが大切です。慎重審査に引っかかると

• １．審査に時間がかかってしまう。
• ２．審査基準が高くなる＝審査に通らない

といったデメリットを受けることになってしまうからです。

慎重審査になる条件、次の２点に要注意！

• 希望する借入額が５０万円を超える場合
• 希望する借入額が他社借入の利用残高との合計が１００万円を超える場合

慎重審査対策のキャッシング

慎重審査にかからないためには少額キャッシングの申し込み利用が鉄則です。しかし、いつまでもそれでは少し不便を感じるかもしれません。

この点に配慮した工夫が必要になるでしょう。少しでも高額のカードローンにするためにはどうすれば良いのかということ。

このことに配慮して株式会社新生銀行が発行するカードローンレイクを、消費者金融的利用法で活用するためのポイント（改定）を挙げることができるかも知れません。初めて申し込むときにはこのようなことに配慮して申し込みましょう。

• １０万円以下で申込みをする
• 毎月の返済をきっちりして実績を作る
• しばらくしたら増額申し入れをする

つまりは、最初の申し込みの際には審査を通りやすくするために少額（例えば１０万円以下）でカードローンを申し込み、その後、少額のキャッシングと完済を繰り返すことで利用実績を蓄積するのです。

こうすることで増額の審査に通りやすくすることができます。

ここであわててしまっては元も子もなくしてしまうのです。利用実績とはキャッシング利用と完済の繰り返しのことです。

定期的に利用することで個人信用情報には良好な記録が蓄積されるはずです。これは大きな信用を形成することを意味するのです。

ですから半年?１年程度の利用を繰り返してから、増額の申し込みをすることが望ましいでしょう。

信用は実に作り出すために多くの時間を要するものなのです。だからこそ、非常に高い評価を得ることができるということになるのですね。

利用実績という信用評価を十分に高めてから増額の申し込みをすることがポイントになります。（こちらもご参考に→レイクは増額する時も在籍確認がある？）

増額申し込みは自動的になされるものではなく、増額時審査という審査を改めて受けることになっているのです。なので最初からこれを意識した利用をすることが大切です。

レイクのメリットを最大限に活用するまとめ

株式会社新生銀行レイクには他にも大きなメリットが用意されています。

銀行系カードローンでありながら、慎重審査を回避することで消費者金融業者のカードローンと同じような利便性を実現することができます。これらを活用しない手はありませんよね。

このようなレイクのメリットを最大限に活用するための要点をまとめると以下の４つになると考えられます。

• 慎重審査を回避する
• 無利息ローンを活用しよう
• 少額キャッシングにする
• 短期での返済を心がける
• ＡＴＭを活用する

株式会社新生銀行レイクでは、初めての利用に際して２つの無利息ローンを提供しています。

無利息ローンを上手に活用することで、銀行のカードローンよりも格安に、そしてお得にキャッシングを利用することができるのです。このサービスは十分に活用したいものです。

【参考ページはこちら】
レイクは増額する時に再審査が必要なの？