株式会社新生銀行レイクの口コミからメリット・デメリットを比較検討

インターネットの利用目的で一番多いのは評判を確認するというものだそうです。

確かに業者自身の「手前ミソ」を信用して大変な思いをしたり、期待はずれを経験することは誰にとっても不安が大きすぎますよね。でもそんな業者をどうやって見分ければ良いのか。

悪い評価を受けている業者はやっぱりダメだったのか…。あるいは問題なかったのか。

このような不安はどうしても口コミサイトを見ていると払拭することが難しいと思います。

でも、このような口コミサイトを利用する上で必要なのは利用者の判断力なのです。

この記事で、きっと口コミ利用の判断力を格段アップすることができること間違いなし。

口コミをどうやって利用する？

口コミサイトはあちこちに見つけることができると思います。そしてそれらの口コミサイトには各業者の評価が思い思いに書き込まれています。

それらの口コミを情報として利用する時、一番に理解しておくべき事はどれも１００％の信頼はできないということです。
（⇒口コミでレイクの情報をチェック！）

口コミサイトに書き込みをしてくれる人を分類して、どのような人たちがそこで発言しているのかを把握しておく必要があります。

口コミサイトは書込している人たちが誰なのかを逐一確認しないからです。そして人によって発言に特定の傾向が現れます。

そして書き込みをしていると考えられる人たちは主に以下の４通りになるでしょう。

• レイクの関係者
• レイクの敵対業者
• レイクからキャッシングしてもらえた人
• レイクからキャッシングしてもらえなかった人

レイクの関係者による発言はおそらく、それほど多くはないことが予想されます。

しかし、それでも中には関係者であることをほのめかしながら発言している人もいるようですから、少ないとはいえコメントは見受けられることになります。

もちろん、この種類のコメントは擁護的であり積極的なものになることは当然ですね。だからといって無視することは得策ではありません。

これらのコメントは内部の雰囲気を伝えてくれているものだということができるはずです。この意味でとても貴重なのです。

反対にレイクの敵対業者の書き込み、コメントも当然中に混じり込んでいることを予想すべきです。

レイクの敵対業者とはつまり他に競合している金融業者たちとその関係者たちのことです。どの業者にも倫理的であることは望みますが、覚悟は必要だという意味です。

これらの書き込みを識別することはとても重要なことになります。

真実の問題を伝えているのかそれとも単に揶揄しているだけなのかで情報の質は全くことなるからです。

また単に敵対コメントであれば、考えるだけでも時間の無駄ということになってしまいます。

レイクからキャッシングしてもらえた人たちもコメントを残してくれています。この人達のコメントが真実であれば、利用を考えている私達にとっては実に勇気を与えてくれるものだと言えるでしょう。

そしてレイク利用のアドヴァイスを得ることが可能です。

対して、レイクからキャッシングしてもらえなかった人による書き込みもあるわけです。この場合、レイクに好意的なコメントは期待できません。

ほとんどの人は追い詰まってレイクの利用を考えているようです。追い詰まっている人たちは感情的になりがちなのです。

一寸の虫にも五分の魂という言葉がある通り、レイクからキャッシングしてもらえなかった人たちの思いはわかります。

だからと言って、レイクを一方的に攻撃するようなコメントが妥当性を持つことにはならないということに注意が必要でしょう。

口コミから何がわかれば良いのか

それでは、様々な物が混じってしまっている口コミから何が理解できると言うのでしょうか。

どれかのコメントを絶対的に正しいとか、間違っているとか審査することに実りはないでしょう。それよりも口コミからレイクの雰囲気をつかむことが大切だと思います。

（情報の選別をする以前の）口コミから他業者の悪意ある内容を取り除き、コメントを理解すれば良いのです。そうするとキャッシングに応じてくれた人たちと、それに失敗してしまった人たちの感想がレイクの雰囲気を比較的そのままに伝えてくれることがわかります。

それではどのようにして、一つ一つのコメントを判断して口コミと向かい合うと良いのかを３つのポイントにまとめて挙げておきましょう。

これらのポイントに挙げた内容で、この記事でもコメントを選別してメリット・デメリットを比較検討したいと思います。

口コミを判断するコツ

口コミの根拠は何か

コメントのほとんどでは個人的な感想が語られています。感想は個人の問題ですから、どのようなものであっても問題にはなりませんが、そこから判断するための内容を得るためには、それなりの批判的態度が求められるのは言うまでもありません。

ある種の感想を抱くとき、何のきっかけも根拠もないことはあまり多くはありません。ほとんどの場合、何かのきっかけからある種の感想を抱くわけです。

その時の感想は中立・公正なものではないのですから、その根拠の部分を判断することになります。

例えば、レイクにキャッシング申し込みしたという事実で好感触を感じるかもしれません。

しかし、そこには悪意を感じる人もいるはずです。ですからこの場合、レイクにキャッシングを申し込みしたということは好感触の根拠にはならないのです。

具体性に欠ける根拠は根拠にならないということも確認しておきましょう。具体性に欠けているのであれば、事態を誰もが確認することができません。

必要なのは好感を持ったにせよ、悪意を抱いたにせよ、どのような状況であったのかが分かることだと言えます。

悪意を抱く人もいるはずですが、悪感情を吐露しているだけのコメントは参考にならないということになります。

逆にも同様のことが言えます。好意を抱く人もいるはずですが、好意だけを表現していても具体的なアドヴァイスを得ることは困難でしょう。

口コミに掲載されているコメントとして価値があるのは、具体的な根拠が表現されているか、あるいは推定できるかするモノです。

そしてそれらがレイクのシステムと連動している問題であれば、それはレイクを評価する論点として採用する価値があることになります。

メリットはデメリットを超えているか

このようにしてコメントを抽出して検討を重ねることはなかなか大変な労力を要する作業になるかもしれません。

この大変な作業を通じて、では何を得ることができると言うのでしょうか。それがこの記事の目的であるメリットとデメリットの比較ということになります。

どのような業者であれ、メリットのみということやデメリットのみというようなことはありえないことは当然です。

問題はできれば、利用する際にメリットの大きい業者を利用したいということに尽きるはずです。デメリットが多いようであれば避けたいということですね。

比較検討の目的は明らかになりました。レイクを利用する時のメリットは、デメリットを補って余りあるものかということです。

このことはレイクが提供しているシステムが利用者にメリットとして感じられているのかということをも意味するのではないでしょうか。

レイクの全体的な評価

いくつかある口コミサイトのランキング表示では、レイクの評価は思ったほど高いとは言えないようです。いくつかの口コミサイトのランキングを見渡してみるとその評価は次のようになっています。

• ランキング：１１?１４位
• 顧客満足度：６７?７９％

これらのサイトのランキングでは、銀行と消費者金融業者とを同じキャッシング提供会社として評点をしているように見受けられます。

概ね、ランキングで消費者金融業者が銀行を上回っているようです。これは消費者金融の方が使い勝手が良いことなのでしょう。

このようなランキング結果を眺めるとひとつのことに気づくのです。それは消費者金融業者が上位を占める中に、レイクが入っているということ。

つまりランキングの中で銀行だけを見れば、レイクがトップにあるということになります。

レイクは銀行のカードローンでありながら、競合しているのは消費者金融業者たちであるということになります。

当然、消費者金融業者はサービス優先で顧客が利用しているところですから、サービス競争はかなりの激しさになります。

これはレイクが他の銀行を相手に競争しているのではなく、消費者金融業者を相手に渡り合っているという事実を示しており、事実レイクは他の業社にはあまり見られない先進的なサービスを提供し続けていることと対応している結果だと言えそうです。

口コミに見るレイクのメリットいろいろ

このようなレイクなのですが、口コミサイトで語られているレイクの好評価コメントは２つに分けて考えることができます。

これらの区別はレイクの性質によるものだと考えられますが、それぞれどのような根拠を伴っているかはレイクを理解するために役立ちます。

消費者金融ではないことによる好評価

レイクのカードローンを発行している業者は消費者金融ではありません。

株式会社新生銀行が直接発行しているので、レイクは銀行プロパーのカードローンなのです。銀行は貸金業法の制限を受けることなくカードローンを発行することができるのです。

貸金業法の規制を受けていると例えば、本人収入がなければキャッシングに応じてもらえないことになります。

利用者本人に収入がなければキャッシングしてはならないことを貸金業法で定めているからです。

ですからレイクの場合、本人収入での規制を受けずにキャッシングに応じてもらえる可能性があるということになります。この判断はつまり法律によるものではなく、レイク＝株式会社新生銀行の判断ということになるのです。

このことが強く影響しているコメントに「専業主婦にも優しい」とする内容は無関係ではありません。（こちらもご参考に→専業主婦でもレイクで借り入れできる？）

勿論ケースバイケースの対応になるはずですが、消費者金融では可能性がないことですから、レイクの特性をよく表しているコメントと言えるでしょう。

また、銀行プロパーのカードローンは総量規制の対象外になります。総量規制とはキャッシングの利用総額が年収の３分の１以下であることを求める規制です。

この総量規制を遵守するために様々な細目があり、一定金額以上は消費者金融を利用することが困難になっています。

しかし、レイクに関する口コミの中に「他社借入◯◯件でもＯＫだった」というコメントが散見されます。

中には年収の３分の１、つまり総量規制を超えたキャッシングに応じてもらえたというコメントすら見られました。

ただし、レイクが銀行カードローンであるとしても年収に関係なく無制限にキャッシングできるという意味ではありません。銀行には銀行の判断基準があり、レイクにはレイク独自の判断基準があることは言うまでもないことでしょう。

それでも、総量規制を超えたキャッシングができたというコメントは、貴重であり、どうしても必要な時にキャッシングに応じてもらえる可能性を見ることができます。

このことは大変大きなレイクのポイントになると思われます。

消費者金融の良さが感じられる評価

レイクが銀行プロパーのカードローンであることから生じているメリットに対応している評価コメントがある一方、レイクには消費者金融業者が期待されるであろうメリットも数多く高い評価を受けていることが特徴的だということができるでしょう。

何よりスピードが早いという評価が目につきます。キャッシングは急を要する場合が少なくありません。

予想外の支出を事前に、計画的に予測するなんて、どこか話がもつれてしまっている感じがしますよね。だからこそ、キャッシングにはスピードが求められるのです。

対応が早いという評価はすべての消費者金融業者が追い求めている特徴です。そのような評価コメントがレイクで散見されることは特筆に値するといえるのです。

レイクが他の銀行を抑えて上位にランクされることの大きな要因であろうと推察されます。

レイクではＷＥＢを利用した申し込みをすることができるようになっています。

申し込みをして、必要書類をＦＡＸやメールによって送付すれば店舗に出向くことなく契約まで済ませることができ、即日キャッシング可能になっているのです。

ＷＥＢによる申し込みは、２４時間いつでも利用することができます。勿論条件はありますが、

そのまま即日キャッシングすることができたという口コミコメントは多々見受けられます。単に即日キャッシング可能という広告だけではなく、実態がわかるのです。

このスピード感は銀行のものではなく、確かに消費者金融業者によるものだと言えるでしょう。

その場で審査結果がわかるというのもスピードキャッシングにはありがたいものなのです。これによってダメであった場合でもすぐに対策を練ることが可能になります。

キャッシング利用がしやすいという特徴をレイクの評価としているコメントは珍しくありません。

キャッシング利用者は２０００万人をはるかに超えるといいます。全国に渡る利用者がどのように利用できるかを示す尺度ですから、この評価は重要です。

例えば、８０００円が必要になった場合、キャッシング単位が１万円であったら、少なくとも２０００円は余分にキャッシング利用しなければならなくなります、通常、余分に利用したキャッシングだと言っても利息は必要になってしまうのです。

キャッシングのコツは、できるだけ必要な額を利用して余分なキャッシングをしないということだとよく言われます。

このためにはキャッシング単位ができるかぎり小さい方が有利な利用をすることができることになります。

無論、様々な社会インフラなどの条件がありますから、１円単位とか、１００円単位での利用は難しいかもしれません。

レイクでは１０００円単位で利用可能であることが口コミでは高い評価を受けていました。１０００円は現在のキャッシングでは最小単位でしょう。

さらに見逃せない情報がコメントにもみられました。コンビニＡＴＭ利用手数料が無料という点は実は大きな効果を持っているのです。コンビニＡＴＭのみならずレイクはＡＴＭ利用手数料が無料なのです。

このことが何故看過できないメリットなのかと言えば、ＡＴＭ利用手数料を負担するのであれば、その手数料は次の通りに定められています。

そうなると利用金額がいくらであったとしてもそれは利用者の固定的な負担として圧迫してくることになるのです。

つまり利用者が負担する利息以外に必要なコストということになりますが、このコストを利息に置き換えてみればわかりやすいはずです。

表の一番右側に年率１８．０％、３０日分の利息として換算した元金がどれくらいなのかを算出して掲載しています。

利用金額	利用手数料	換算値
１万円以下	１０８円	７３００円
１万円超	２１６円	１４６００円

概算した上表に従えば、ＡＴＭ利用手数料として１０８円を支払うのは、７３００円をキャッシングした時の３０日分の利息を負担していることと同じ。

つまり利用者としては１万円キャッシングでも１７３００円に対する利息を負担しているのと同じなのです。

如何でしょうかスペック的に同じ金利が提示されていてもＡＴＭ利用手数料の負担などの周辺条件は、利用の損得に大きく影響してきます。

もちろんレイクはこの負担を理解した上でサービスとして提供しているのです。

口コミコメントでは実際の利用に際してＡＴＭ利用手数料が無料であったことが好感を持つことの根拠になっているわけです。

このサービスは従って、便利にお得にレイクを利用する上で大変重要なポイントになってくるはずです。

まだあります。職種を問わず可決したというコメント内容が少なくないのはどうでしょうか。通常銀行では職種の安定度を非常に重視して審査することになっています。

ですから、収入にばらつきが見られるような場合審査に通ることは非常に難しいと言われます。

キャッシングサービスの提供に関してレイクが極めて積極的であるとされる理由がこのコメントに出ているように思われます。

申込みの際に職種が不安で銀行系カードローンが難しいと思われるような方にもレイクであればオススメできるのではないでしょうか。

レイクって消費者金融じゃなかったの？

ここまで読んでいただいた方の中には不思議だと思われた方もいらっしゃるかもしれません。

それはレイクが消費者金融業者であるはずだと考えられている場合が少なくないことが一つの理由に違いありません。確かにかつてレイクは消費者金融業者だったのです。

しかし、金融業界の連行合従に伴い経営統合されたレイクは消費者金融業者ではなく株式会社新生銀行の事業として業務展開しているのです。ですからレイクのカードローンは株式会社新生銀行のプロパーカードローンなのです。

しかし元から銀行のカードローンであるものとは異なったカードローンであるとも言えます。

このことは少し複雑に写るかもしれません。銀行カードローンでありながら、サービス面においては消費者金融業者の品質を維持しているからです。

カードローンレイクのスペックを考える

いずれにせよ、現在のレイクは消費者金融業者ではなく株式会社新生銀行のカードローンブランドです。

そしてそのローンスペックは次のようなものになっています。これを見ると内容が消費者金融に似ていることがお分かり頂けると思います。

融資額　：	１万円?５００万円
貸付利率：	４．５％?１８．０％
利用対象：	満２０歳?７０歳
返済方法：	残高スライドリボルビング方式
保証会社：	新生フィナンシャル株式会社

レイクは事業部門の一つになったのですが、それでも消費者金融業時代のノウハウの蓄積をそのまま活用して営業展開していることは疑いありません。

このことを前提にすると他の銀行や消費者金融業者とは違う面が明らかになってきます。

それはレイクの保証会社に新生フィナンシャル株式会社が業務委託しているということなのです。

銀行であれば保証会社に業務委託していることは普通ですが、銀行の場合独自に審査するノウハウが乏しく、審査も保証会社に任せる場合がほとんどです。

対して消費者金融業者であれば、自社で審査・保証をすることが通例のようです。

しかし、レイクの場合は、フロントをかつての消費者金融業者が担当して審査し、保証会社がまた審査を実施しているという二重審査になっている可能性が指摘できると思われます。

そして新生フィナンシャル株式会社は消費者金融業者です。

つまりフロントで株式会社新生銀行レイクがありバックに消費者金融業者、新生フィナンシャル株式会社が控えているという構造になっています。この辺りの事情がレイクの感触に大きく作用しているようなのです。

実際、レイクの公式ホームページの説明によれば、加入している指定信用情報機関の説明に日本の三大情報機関の名前が挙げられています。

これは銀行系であれ、消費者金融系であれ個人情報はすべて参照されている可能性を示しているのです。

日本の個人信用情報機関は以下の３箇所

• 株式会社日本信用情報機構ＪＩＣＣ
• 株式会社シー・アイ・シーＣＩＣ
• 全国銀行個人信用情報センター

銀行が発行する消費者金融カードローンレイクの特徴

このような株式会社新生銀行カードローンレイクの特徴を３つ挙げるとすれば次のようになるはずです。

なんといってもレイクの最大の特徴は無利息ローンがあるということでしょう。それも１８０日間の長期無利息なのです。

設定金利が１８％の場合、この無利息ローンサービスを換算するとなんと、４５００円程度になるのです。

もちろんこの金額は利息での換算になっていますから、利用価値としてははるかに大きい額に相当すると考えることができるでしょう。

それは利用の仕方を工夫することで並みいる他銀行のカードローンよりも有利に使えてしまうほどなのです。

デメリットが囁かれるのはなぜ？

それでもなお、レイクに対する不満の声が口コミサイトにあることは事実であって偽ることはできないでしょう。

それらが事実に基づいているかを検証することは困難です。それぞれには何故に応える情報が少ないということがほとんどだからです。

このような評判は以下の５項目に集約されるようです。

• 消費者金融は銀行に比べて金利が高い
• 男性オペレータの態度・話し方が悪い
• 無人機での対応がよくなかった
• 結論が遅い
• 審査に落ちた理由が不明

銀行に比較して金利が高いということはこの記事でも触れたとおりだと思います。これは利用の仕方を工夫することで使い勝手を優先させる必要があることを指摘しているでしょう。またオペレータの対応は個人的要件なのでなんとも考えようがないかもしれません。

しかし、結論が遅いというコメントとオペレータの対応とを兼ね合わせて考えれば、そもそも審査に通らない人に対する対応の面で不満が出ていると理解することができます。つまり審査落ちを説明する方法が確立されていないことに原因があるのです。

従って、審査に通すことが困難な申し込みを通そうとするからこそ、結論が遅くなるのであり、対応が良くないと感じさせてしまう要因だということになるのではないでしょうか。このように考えればほぼどの不満意見も辻褄があってくるように思えるのですが…。

レイクが本当におすすめな理由

最後にメリットとデメリットとを比較しての結論を簡単にまとめておこうと思います。

本来結論はこれを読んでくださった読者の方々がご自身で判断されることがふさわしいのですが、調査分析をしたひとりとして述べさせて頂きます。

レイクはカードローンの利用に不慣れの人であっても利用しやすいと言えます。それには次のような理由があげられるでしょう。

• 女性に優しい対応である
• お知らせメールなどの返済支援がある
• 利息の猶予期間がある

これらの理由は特にレイクに多く寄せられているコメントだと思われます。

このようなコメントは銀行にせよ、消費者金融業者にせよそれぞれに諸事情があってなかなか利用者感覚に現れるほど実現することは難しいことばかりなのです。

つまりこれらのコメントは株式会社新生銀行レイク利用のメリットがデメリットを凌駕していると言える根拠になり得ることでしょう。

レイクは申し込みからキャッシング、そして返済に至るまできめ細やかなサポートのできるカードローンだと言えるのではないでしょうか。