いつ？どんなふうに！？レイクの在籍確認のタイミングについて

レイクは銀行が発行している消費者金融カードローンだということができるでしょう。

銀行のような堅苦しさを感じさせることなく、銀行のもつ安心感、安定したカードローンを提供できるようになったというメリットがあります。

このようなレイクを利用するとき、やはり審査が不安だという言葉は多く聞かれます。特に在籍確認に対する不安の声が大きいように思えます。

このような質問、問い合わせの声に応えるためにレイクの審査、特に在籍確認の位置づけを解説したいと思います。

レイクのカードローン

まずレイクのカードローンのスペックを確認しておきましょう。

カードローンのスペックは、ローンの極度額、そして設定される金利の範囲によって示されることが多いようです。この他にレイクのメリットをスペックとして挙げてみましょう。

融資額	１万円?５００万円
貸付利率（実質年率）	４．５％?１８．０％
メリット１	２種類の無利息ローンがある
メリット２	来店不要のキャッシング
メリット３	ＡＴＭ手数料が無料
メリット４	総量規制の対象外

融資額は大手の消費者金融業者によるカードローンと同等の設定ですし、金利も４．５％?１８．０％となっており、カードローンとしては確かに銀行のカードローンというよりは消費者金融業者であるかのような仕様になっています。

しかし、メリットに挙げている無利息ローンを上手に利用すると、銀行によるカードローンをはるかに上回って有利な利用をすることができるのです。

このようなことは一般的な消費者金融業者では非常に難しいサービスであるといえるでしょう。

また、ＡＴＭの利用手数料が無料であることもレイクの大きな魅力の一つなのです。

自社のＡＴＭの手数料が無料であるばかりか、コンビニエンスストアなどに設置されている提携ＡＴＭも利用手数料が無料になっているからです。

いかがでしょうか？株式会社新生銀行レイクの魅力が、銀行が発行している消費者金融のカードローンであるというところにあると言われる理由がお分かりいただけたと思います。

そしてこのようなカードローンが比較的簡単に利用することができるのです。

カードローン申し込みと審査

カードローンを利用できるためには、申し込みに始まるいくつかのステップを経て、キャッシングカードを発行してもらう必要があります。

カードローンの使い方は、このキャッシングカードを使用したキャッシングということになるのです。

カードローンの便利さはこのキャッシングカードにあります。

キャッシングカードに設定された利用限度額以内であれば、何度でもいくらでもキャッシングすることが可能になっているからです。キャッシングする度に申し込みをする必要がありません。

カードローンを利用してキャッシングするためには、おおまかに次のような４つのステップが必要になります。まずそれらのステップを一覧してみましょう。

• 申し込み
• 審査
• 契約
• キャッシング

それではそれぞれについて簡単に説明しておきます。まず申し込みですね。これがなければキャッシングは始まりません。

業者ごとに工夫をしており、レイクでも申し込みをＷＥＢ経由で完結することができるようになっており、年々便利になってきました。

審査について不安があると思います。しかし、キャッシングの審査は試験に問題を問うような性質のものではありませんから安心してください。

通常、申し込みに応じてキャッシングすることができるかいくつかの項目を業者がチェック確認するだけのことです。

確かに、個人信用情報などを照会することによって現在の個人的経済状況を確認するような手続きが含まれており、気味の悪さは否めません。

それでも入学試験のように審査に落とすためのものでは決してないのです。むしろ、審査に通すためのものだと言えるでしょう。

そして契約。この契約が終わればキャッシングカードを発行してもらえるので、それを使用してキャッシングが可能になります。しかし、やり方によってはキャッシングカードが手元になくても、例えば銀行振込などでキャッシングの利用が可能になります。

キャッシングのステップと落とし穴

以上のようなステップを経てキャッシングカードが発行されることになりますが、見てきたように基本的に難しい内容はどこにもありません。

それでも消費者金融のカードローンの申し込みで審査の通過率はなんと５０％とも言われているのです。

この数字は決して平均的な数字ではありません。最も審査が緩く通りやすいとされる業者での数字なのです。

つまりいうほど審査に通過しやすいということではないのです。審査に通りやすいということは、だれでも審査に通るということは違うのです。

審査に通りやすいはずなのに、実際には審査に落ちてしまう率がそれほど低くなっていない理由はどこにあるというのでしょうか。

審査通過率の分母は申し込みの全体になっていることにその主たる原因があることは自明のことでしょう。それ以外の原因は…、

申込内容

入力ミスなどによる申告内容の誤りによる審査落ちが想像以上に多いことを指摘しておくべきでしょう。

特にＷＥＢを利用したネットでの入力では申込者によって入力の誤りを発見することが難しいものなのです。

個人信用情報の照会

今まで、キャッシングを利用したことがないという人でも個人信用情報に問題を生じている場合が少なくありません。

それにはいくつかの理由が考えられます。キャッシングの利用以外の要件で個人信用情報に記録があることがあるのです。

例えば、公共料金を銀行からの引き落としなどにしていて、残高不足で引き落としができなかったりすると、支払い遅延の記録が個人信用情報に記録されてしまう場合があるようです。

これが度重なっていたりすると、グレーに近いブラックという判定もあるでしょう。

また、昨今のスマートフォンは本体価格が高額になってきたこともあり、毎月の支払の中に本体のローン返済が含まれている場合が多いでしょう。

従ってその支払に遅延するとそのままローンの支払い遅延という事になってしまいます。

このような予想外の利用履歴が記録・蓄積されている場合、緩いという審査でも通過することは難しくなるのは言うまでもないのではないでしょうか。

残念ながら業者から審査落ちした理由は知らせてもらえないことになっています。

もし気になるようでしたら、個人信用情報を管理している各機関に問い合わせてみられることをおすすめします。

本人に限って個人情報を開示している機関もあり、自分の信用情報の状態を確認することができるはずです。

連絡確認

連絡が取れないなどの事態はある意味致命的な問題になります。本人確認の一貫でありながら、連絡がとれないなどということであれば、最悪の場合なりすましを疑う必要があるからです。

したがって電話の連絡がつくことを確認できることが重要なのです。

在籍確認は避けて通れない

まず、正直に自分の情報を申告することが大原則です。たとえ正直に申告していても、申告の誤りなどがあると審査に通過することは難しいことになります。

これらのチェックは利用者を犯罪の被害者になることから保護することが主な理由だからです。

ですから消費者金融業者からのキャッシング利用の際の確認の電話は避けて通れない問題になるのです。

むしろ、在籍確認をスムーズにクリアできるように工夫を考える方が建設的なのではないでしょうか。

在籍確認にまつわる不安

このようにとても大切な在籍確認ということ。そうは言っても在籍確認という言葉が匂わせている不安感には尋常ではないものがあるようで、様々な不安を表現する人たちが多くいるのです。

ここでそれぞれについてできるだけわかりやすく説明します。

在籍確認でプライベートが知られてしまうという不安があります。

キャッシングそのものは健全な経済活動なのですが、今でも思い込みによる悪しき評価が気になる人も少なくありません。そして個人情報が流用されるのではないかという具体的な不安を生みます。

個人情報は現在『個人情報保護法』によって固く守られています。それは金融業者の間でも常識になりつつあり、特定の利用を本人の許諾を得ることを前提に参照できるに過ぎません。無論流用などはできないことになっているのです。

ただ、そもそもが怪しいヤミ金などともなれば話は違ってきます。

システムヤミ金などと呼ばれる業者たちは業者同士で顧客情報を持ち回って様々に利用しようとするそうですので、利用する金融業者は慎重に選ぶ必要があります。

会社などに知られると務めている会社によっては評価が低くなる？などという心配をされる方も少なくないようです。

しかし、大会社であれば安心なのかといえば、会社の規模によって対してメリットはないのが実際のようです。

昨日今日入社したばかりというのでは、たとえ大会社に勤めているといったところで評価は勤続年数がある中小企業の社員に及ぶはずがありません。

審査はある意味ミーハーな基準によるものではなく、むしろその点では極めてシビアなものになっているのです。

続いて多いのは、在籍確認の電話が入ると職場の状況が困難なものになってしまうという内容。

これは実際、職場によるところがあるかもしれません。社内的に福利厚生が整えられているような企業であれば、社内貸付制度などもあるわけですよね。

社内貸付制度が利用できないような状況の人だと周囲が判断するかもしれません。これは悲惨です。

でも在籍確認が「カードローンの申し込みの審査です」などと電話で説明されることはありません。レイクの場合は個人名で電話が入るからです。

中には仮令、個人名での電話でもナンバーディスプレイでバレてしまうよという方もいらっしゃいました。

それはそうです。もしレイクが会社の電話を使用して在籍確認をしているのであれば、その番号は会社の受話器に表示されるのですから。

このような場合は、しかし、事前にレイクに相談することで解決する場合があるようです。

ナンバーディスプレイに対応した在籍確認の電話ということになりますが、在籍確認用の携帯電話などを使用するなどの配慮がレイクにはあるということのようです。

それでも在籍確認が難しい場合とは

実際にこのような配慮があったとしても、個人名での入電であったとしても、さらに不在であっても問題ないとしても在籍確認できない状況があるのです。

これらの場合は特に配慮が必要でしょうし、レイクを始め多くの消費者金融業者でも工夫をしているようです。

派遣社員の場合、所属している企業と就労している職場とが異なっているのが普通でしょう。特に大手の派遣会社に所属している場合は、電話の受付担当が登録者の名前を把握していないことが一般的なようです。

この場合、なにもしなければ在籍確認はできないことになってしまいます。

しかし、大手の派遣会社では事前に電話が入ることを相談しておくことで対応してくれることになってきています。ですから、所属会社に相談しておくことで問題を回避できるでしょう。（こちらもご参考に→派遣でもレイク利用できる？）

大会社の場合、社員数が多くなりまた、ひとりひとりの個人情報保護の観点からも個人の電話の取次が難しいケースがあるといいます。しかし、所属部署や直通電話などが用意されてるのではないでしょうか。これら連絡がとれる電話番号を申告しておくようにします。

アルバイトの場合、問題になるのは勤続年数の問題ではないでしょうか。それでもアルバイトの場合も、在籍確認の電話をする時間を事前に相談することで電話受けをすることが可能になるはずです。

外回り営業の場合は本人が社内で作業する時間を事前に相談しておくことが可能です。しかし、そもそも不在時の在籍確認電話であっても全く問題にはならないのです。

この状況が心配になるのは在籍確認の電話を知らないからに他ならない誤解に基づくのですね。

レイクの在籍確認のタイミング

在籍確認の電話はいつあるのか。申し込みをして直後に在籍確認をするわけではありません。

多くの申し込みを受付けているにも関わらず、申し込みの度に在籍確認の電話を入れるというのは担当者にとっても余りにも不効率ですよね。

在籍確認の電話においては利用申込者の様々な状況に出来る限り対応することが望まれるからです。

一つ一つの在籍確認の電話が煩雑になりすぎることで、審査そのものの品質が低下することを避けなければならないという内部事情がそこにはあります。

様々な申し込みについてまず、オンラインを利用した審査を行うことになっています。そして融資が可能な申し込みにのみ在籍確認をする。つまり審査の最終段階で行われることになります。

在籍確認の電話があるということは、審査にほぼ通過したということ。

在籍確認は最終確認です。在籍確認が取れれば、あとは契約書を整えることが残された手順なのです。

従って在籍確認が問題にされるのであれば、ひとまず安心して良いということを意味するのではないでしょうか。在籍確認の電話を必要以上に心配する必要はありませんね。

ただし、業者によっては最初に在籍確認をする場合あるようなので注意が必要です。

レイクではありませんが、本審査の前に在籍確認をすることになっていたという証言があります。この場合、在籍確認が完了してから本審査を行うことになるのです。

そもそも在籍確認の目的は何であろうか

何よりも大切なのは連絡を取ることが可能かを確認するということです。

申告された電話番号で連絡を取ることが可能であるかはどちらにとっても重要なことであるのは間違いありません。この確認は実際問題として利用者にとってもありがたいことなのです。

例えば、ローンを利用して返済支払いを毎月することになりますが、祝祭日の関係で支払い計算日が移動する場合があります。

このような場合、返済期日を勘違いしてしまうことも多々あり得ることなのですが、放置すると延滞料金がかかってしまうことになります。

このような延滞料金の発生を未然に防ぐために、金融業者は支払遅延が発生するとできるだけ速やかに利用者に連絡を入れてくれることになっているのです。

もちろん度々このような手間をかけていると問題になりますがほとんどの場合未然に解決可能になります。

この時、在籍確認をしていなければ電話番号が有効かがわからないことになります。

悪意がなくても、書き間違えた電話番号では連絡がとれないのであり、事態としては何も解決しない事になってしまいます。このような積極的な意味が在籍確認にはあるのです。

嘘の申し込みを確認することは、正当な利用者にとって大きなメリットです。

誰かが悪意をもって他人の名義でカードローンの申し込みをするような場合があるかもしれません。その場合、名義を使われた人は犯罪の被害者になってしまうということになります。

なりすまし犯罪を回避するということですね。これは金融業者として無縁の可能性ではなくこの種の詐欺犯罪に巻き込まれてしまうと、利用者だけではなく金融業者自身も被害を被ることになってしまいます。つまり健全な市民社会を維持するという意味を持ちます。

在籍確認の方法は

実際に在籍確認の電話はどのようにかかってくるのか。本人が社内にいても不在でも問題ではありません。電話の応対で利用申込者の氏名が認知されることが問題だからです。

個人名などで電話がかかってくる

「〇〇（個人名）と申しますが、××さんはいらっしゃいますか？」といった電話をすることになっています。まずローン会社として名乗ることはありません。

それは前述した個人情報保護法によってローン申込の事実が保護されるからなのです。

仮に本人が出た場合、レイクの在籍確認の電話であることは通知されるはずですが、電話応答からローンの申し込みであることが推察できるような内容は差し控えることになっています。

殆どの場合、「はい」とか「そうです」で返事できる内容になっているはずです。

在籍確認を回避する方法はあるか

さて、このように見てくると在籍確認は非常に意味がある審査の最終段階であることがご理解いただけたのではないでしょうか。

むやみに在籍確認を嫌うのではなく、個人信用情報などの審査が通ったことを知らせる電話であると思えば良いのです。

それでも、在籍確認の電話を受けることができないという事態を想定してみましょう。そうするともはや望みはないということでしょうか。

いいえ、そうではありません。在籍確認の電話に対する代替方法を相談に乗ってもらえる場合があるのです。

その場合、現在勤めていることを確認できるものを提出することになります。提出する書類として何が必要かは公開されていません。またこれらの書類を提出したことから審査に通ることを約束するものでもありません。あくまでも代替手続きなので注意が必要です。

考えられる書類は以下の通り。

• 社員証
• 在籍証明書
• 給料明細書

在籍確認が難しいと思う場合は事前に相談をすることが大切です。そのままにして在籍確認で失敗してしまうと、しばらく他のカードローンの申し込みでも思わぬ不利益を被る場合があるのです。

カードローンに限らず、キャッシングの利用申し込みをするとその事実が個人信用情報に記録されることになっています。

そして審査に落ちたという事実が参照されることになります。この記録を△△社の審査に落ちたと理解されると利益にはつながりません。

その記録が参照できる期間は２週間程度だと言われていますので、最低でもその期間をみて他社への利用申し込みということになりますが、その期間のキャッシング利用に対する機会損失は決して小さくはないでしょう。このような事態は避けたいものです。

電話を入れるタイミングなどについては比較的相談しやすいことに属していると思うのです。

ＷＥＢ申し込みは便利なのですが、申し込みをする前に在籍確認の問題があれば、先に相談をしておくほうが賢明なようです。

レイクでは問い合わせ窓口を用意しておりフリーダイヤルを利用することができます。

レイクの問い合わせシステムは丁寧に設計されており、基本的に２４時間利用することができ、また女性スタッフが対応してくれるレディースレイクも用意されています。

レイクの在籍確認に関するまとめ

では、レイクの在籍確認について重要な点を以下にまとめて項目を挙げておきましょう。

• 在籍確認は審査の最終段階で実施される
• 個人名による電話呼び出しであり不在でも問題なし
• 心配な場合はレイクに事前相談する余地がある

【参考ページはこちら】
レイクからの電話確認はいつ入る？