金利29.2%超える金利でなくても、違法？旧レイクの過払い金

消費者金融の金利として、29.2%という数字を覚えていらっしゃる方も、少なくないでしょう。

出資法の上限が、かつて29.2%だったために、多くの消費者金融が、最大金利をその利率に設定していました。

ですが、現在、29.2%という金利でお金を貸している金融会社というのは、闇金融くらいです。

29.2%を超えていなくても、20%を超えたら違法な金利であるということを決める裁判があったためですが、その金利を払っていた、という方もいらっしゃるでしょう。

ここでは、旧レイクで29.2%で借りていた方向けに、過払い金や現在のレイクについて、お伝えしたいと思います。

旧レイクと過払い金

旧レイクは、つまり消費者金融のレイクですが、かつて29.2%という利率でお金を貸していた時期がありました。

これは、旧レイクに限らず、多くの消費者金融で、同様の金利や、ひどいところでは、もっと高い金利でお金を貸していたのです。

ただ、この29.2%という利率は、出資法の上限であって、貸金業法では、その当時から20%という上限設定になっていたのです。

出資法には罰則規定がある一方、貸金業法では罰則規定がなかったため、多くの消費者金融が貸金業法を破っていました。

それが、裁判で20%を超える金利が無効であるという判決が出たことで、一気に状況が変化したわけです。

それまで29.2%で支払っていた方たちが、過払い金を計算し、5%の利息をつけて、返還を求めました。

この過払い金返還請求手続きを、弁護士などが手伝っていたわけですが、このとき、多額の報酬を請求する、詐欺的な事務所が出てきていたことも、知られています。

それほどまでに多くの案件が発生していたとも言えます。

多くの消費者金融が消えた過払い金請求

上記のような経緯から、過払い金請求が多数あったため、多くの消費者金融が倒産していきました。

独立を貫いて残ったのは、一部の老舗消費者金融や、アイフルのような会社です。
（⇒アイフルの審査に落ちたらレイクに申込んでいい？）

多くの大手消費者金融は、銀行の傘下に入ることで、なんとか危機を脱しました。

モビットのように、初めから何もなかった（法律違反をしなかった）金融会社もありましたが、40%近い金利で貸していた会社で、このとき一緒に潰れた会社が存在したことを、当時、そうした高利貸しの会社に勤務していた知人から聞いています。

CMなどをバンバン打って、よく知られていた武富士なども、このとき、倒産した金融会社ですね。

実は、このあたりの流れがあって、ゴールデンタイムの消費者金融のCMが消えたのです。流してはいけないということになったのですね。

旧レイクは、銀行の傘下に入った金融会社の1つです。つまり、株式会社新生銀行の傘下に入り、レイクという名称を譲渡することで、このときの危機を脱した金融会社です。現在は、新生フィナンシャルパーソナルローンという名称で貸し付けをしています。

また、銀行の傘下に入った多くの金融会社と同様、旧レイクは株式会社新生銀行ローンの信用保証業務を行っています。

旧レイクの過払い金の発生と請求

金利の高い当時、旧レイクでお金を借りていた方の中には、過払い金の請求をしていない方がいらっしゃるかもしれません。

当時は、追加返済しないと、お金を返し終わらないような金利でしたから、長いこと払い続けている方もいらっしゃるでしょう。

29.2%の金利で、5年以上、支払いが続いている方は、ほぼ間違いなく、過払いが発生していると言われています。

借りたときの利率がわかるのであれば、その利率を確認してください。20%を超える金利なら、完済していれば必ず、過払い金が発生しています。

現在も支払いを続けているような場合は、途中で返済が止まっていた場合などを除けば、確実に過払いになっているはずですし、そうでなかったとしても、引き直し計算をすることで、今後の支払いがゼロになったり、軽減されたりする可能性もあります。

高額借りて5年なら仕方ないですが、それほど高い、300万、400万というお金を借りたわけでもないのに、ずっと返済が続いている方は、一度、返済履歴を取り寄せてみてください。

返済履歴は、新生フィナンシャルに申し込んで、送ってもらいます。そして、過払い金が発生していないか、引き直し計算をするのです。つまり、29.2%の金利を、20%に置き換えて、計算するのです。

よくわからない方は、専門家に任せてしまうのがオススメです。書類作成だけ、あるいは過払い分が140万円以下の場合は、司法書士で問題ありません。それを超える場合、超えそうな場合は、弁護士に相談しましょう。

過払い金請求の詳細

過払い金が発生している可能性がある場合、過払い金請求の手続きを行う必要があります。黙っていても、旧レイクから連絡があるだろう、と思うのは、間違いです。

過払い金の請求は、あなたが自分ですることも不可能ではないですが、なかなか応じてもらえなかったり、思ったように請求できなかったりするケースがありますので、司法書士や弁護士に依頼したほうが良いでしょう。

実際に請求するときには、まず、取引履歴を取り寄せる必要があります。これは、いくら借りて、どのように返済したのか、正確に把握する必要があるからです。

続いて、その取引の引き直し計算をして、払いすぎた金額を計算します。

このとき、利率は20%とし、旧レイク側にお金を完済した後の支払いには、5%の利息をつけて計算します。つまり、あなたが旧レイクに、年利5%でお金を貸したという計算をするのです。

ちなみに、利息計算は年率、日割りで計算します。うるう年に注意してください。

その金額を、請求額として旧レイクに提出します。ここの手続きを単独でしないほうが良いということですね。

現在のレイクは過払いとは無関係

最初のところでお話しした通り、現在のレイクは旧レイクとは別の金融会社ですので、現在のレイクは過払いとは無関係です。

ですから、履歴を取り寄せるときに、現在の株式会社新生銀行レイクに申し込んでも、レイク側を困らせてしまいます。

同様に、過払い金請求をする際に、株式会社新生銀行に請求しても、株式会社新生銀行も困ってしまうでしょう。「あなたのデータはこの会社にありません」という話になってしまいます。そうした間違いには、ご注意ください。

また、こうした過去があったために、今のレイクでのお借り入れを躊躇しているとすれば、それは違います。現在のレイクは、銀行ローンですし、安心してお借り入れができる金融会社の1つです。

むしろ、多くのカードローンサイトなどで、オススメの金融会社として挙げられているくらいです。それは、初めての方に優しい2つの選べる無利息や、即日融資が可能であることなども理由になっています。

レイクのスペック自体は、一般の消費者金融とそれほど違わないので、銀行の割に高利であると否定的な意見もあるかもしれませんが、無利息期間を利用したときに、それが高金利であるかどうかというのは、借り方や金額によっても違うでしょう。

もし、18％の金利で、無利息期間を長期にわたってオーバーするようであれば、別の銀行を利用するほうが得策ですね。逆に、5万円を半年かけてゆっくり返済するなら、初めての利用の場合、レイクが最適なのです。

【参考ページはこちら】
レイクのカードローンで早く借りるコツを教えて！